RelatedPosts
Piața asigurărilor din România este bulversată după ce Consiliul Autorității de Supraveghere Financiară a decis să retragă autorizația de funcționare a companiei de asigurări Euroins România. Autoritatea a constatat un deficit de solvabilitate de peste 400 de milioane de euro. Totodată, s-a mai decis promovarea unei cereri pentru deschiderea procedurii de faliment și numirea Fondului de Garantare a Asiguraților ca administrator interimar al societății. Grupul bulgar Eurohold, cel care deține Euroins, a anunțat că va contesta decizia privind falimentul.
ASF a retras autorizația companiei Euroins
Șefii Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) s-au întrunit joi seara pentru a decide soarta companiei de asigurări Euroins. La finalul ședinței s-a aflat pe surse că ASF a decis să retragă autorizația de funcționare a companiei deținută de Grupul Eurohold, din Bulgaria. A doua zi, pe 17 martie 2023, piața asigurărilor din România a capitulat. Autoritatea de Supraveghere Financiară a transmis oficial că a decis „să retragă autorizația de funcționare a societății Euroins România”.
Consiliul a mai hotărât promovarea de către ASF a unei cereri pentru deschiderea procedurii de faliment. Totodată, s-a decis numirea Fondului de Garantare a Asiguraților ca administrator interimar al societății. „Atribuțiile conducerii societății se suspendă de drept. Mandatul FGA încetează la numirea lichidatorului judiciar”, a mai transmis ASF.
ASF a menționat că la data de 30.06.2022 societatea nu deține fonduri eligibile pentru acoperirea SCR. Situație care s-a menținut și la data de 30.09.2022. Pentru restabilirea cerinței de capital de solvabilitate (SCR) este nevoie de fonduri în cuantum la 2,19 miliarde lei. Iar pentru acoperirea MCR fonduri în cuantum de 1,75 miliarde lei.
„Decizia retragerii autorizației a fost luată în condițiile în care situația Euroins România nu face fiabilă aplicarea unei proceduri de rezoluție”, potrivit ASF.
Decizia Consiliului ASF se bazează pe o amplă analiză a situației Euroins România. În acest sens, menționăm faptul că, începând cu anul 2020, Euroins a făcut obiectul unor acțiuni intense de control care au avut drept rezultat evidențierea situației reale a societății. Între februarie 2020 și ianuarie 2023, Autoritatea a aplicat Euroins 26 de sancțiuni, soldate cu amenzi totale de peste 16 milioane de lei, rezultate din 17 acțiuni de control. Toate sancțiunile aplicate de ASF societății Euroins România au fost confirmate, pe fond sau definitiv, de instanțele de judecată cărora societatea li s-a adresat în contestarea măsurilor.
Autoritatea de Supraveghere Financiară
Dezastrul din piața asigurărilor din România, premoniția lui Marcel Ciolacu
Dezastrul din piața asigurărilor din România a fost prevestit de Marcel Ciolacu, liderul PSD. Întrebat despre scumpirea asigurărilor auto obligatorii, el a vorbit despre un faliment pe piața asigurărilor.
„Ştiţi foarte bine că este posibil să fie un faliment anunţat. Sunt ferm convins că guvernul va interveni, aşa cum a mai făcut odată”, a răspuns în urmă cu zece zile Marcel Ciolacu. De unde știa liderul PSD despre un posibil faliment înainte de a fi luată o decizie în acest sens?
Alina Gorghiu, președintele interimar al Senatului, a spus ulterior că nu comentează declarațiile lui Marcel Ciolacu. În schimb a avertizat că „în România e destul de sensibil să te joci cu termeni de genul faliment sau insolvenţă”.
Piața asigurărilor din România s-a inflamat în urma declarațiilor făcute de Marcel Ciolacu. Nicolae Ciucă, premierul României, a anunțat cu o zi înainte de a fi retrasă autorizația companiei Euroins că o decizie de intrare în insolvență ar afecta foarte mulți oameni și companii de transport.
Ce nereguli a găsit ASF la Euroins în 2020 și 2021?
ASF a publicat o listă a deciziilor luate de în legătură cu societatea Euroins începând cu anul 2020. Potrivit ASF, în februarie 2020, o echipă de control a constat mai multe nereguli la societatea Euroins România.
Printre acestea se află nerespectarea termenelor legale privind instrumentarea și termenele de plată a despăgubirilor. Dar și lipsa unor proceduri conforme pentru instrumentarea dosarelor de daună sau constituirea unor rezerve subevaluate. Societatea a fost sancționată cu amendă. Totodată, i s-a impus un plan de măsuri. Printre acestea se află îmbunătățirea sistemului informatic și revizuirea tuturor dosarelor de daună din sold până la data de 31.12.2020.
Tot în anul 2020, de data aceasta în septembrie, în urma a două controale ASF a constat abateri în ceea ce privește constituirea rezervei de daune și a rezervei de prime. Precum și nedeținerea de fonduri proprii eligibile care să acopere cerința minimă de capital (MCR) și cerința de capital de solvabilitate (SCR). Societatea a fost sancționată cu amendă și i-a fost impus un nou plan de măsuri.
La finalul anului 2021, în urma unui control periodic, ASF constată mai multe abateri: neconstituire rezerve regim național și Solvabilitate II. Evidența neadecvată a dosarelor de daune, nerespectarea prevederilor legale privind instrumentarea și termenele de plată a despăgubirilor. Dar și nedeținerea de fonduri proprii necesare acoperirii SCR.
Sancțiuni pentru Euroins, cel mai mare asigurator de pe piața asigurărilor din România
Apoi în martie 2022, ASF a făcut un nou control inopinant și unul permanent la Euroins. Atunci, piața asigurărilor din România a început să dea primele semne de vulnerabilitate. Controalele la Euroins au scos la iveală faptul că societatea de asigurări nu deținea fondurile proprii necesare pentru acoperirea SCR.
„Se constată, de asemenea, perpetuarea întârzierilor în constatarea daunelor, precum și neplata penalităților. Societății i se impune revizuirea planului de redresare în așa fel încât asigurătorul să fie capitalizat, să își crească ponderea Primelor Brute Subscrise (PBS) din asigurări non-RCA și să refacă procedurile de gestionare a dosarelor de daună”, potrivit ASF.
Societatea prezintă ASF un plan de redresare și se angajează ca până la data de 30 iunie 2022 să restabilească fondurile necesare pentru acoperirea SCR. De asemenea, societatea s-a angajat să își majoreze fondurile proprii prin două împrumuturi subordonate. Ambele în valoare totală de 100 de milioane de lei.
În iulie 2022, societatea a fost încă o dată sancționată. De data aceasta pentru netransmiterea în termenul legal a situațiilor financiare. Pe date de 2 august 2022, la patru luni de la expirarea termenului legal, Euroins a depus situațiile financiare auditate.
„Subliniem că opinia auditorului este una cu rezerve, acesta precizând că nu a obținut „probe de audit suficiente și adecvate” pentru a certifica că societatea îndeplinește condițiile de solvabilitate. Auditorul nu a putut stabili nivelul ajustărilor necesare pentru ca societatea să îndeplinească aceste cerințe”, atrage atenția ASF.
În noiembrie 2022, se constată alte abateri ale Euroins România. Unele erau legate de constituirea necorespunzătoare a rezervelor tehnice sub regimul național. Dar mai ales raportarea incompletă, incorectă și necorespunzătoare a situației litigiilor aflate pe rolurile instanțelor din România în care societatea avea calitatea de pârât.
