Președintele Nicu Marcu le-a spus parlamentarilor că s-a colaborat extrem de dificil cu Euroins. Printre motivele enumerate de acesta au fost faptul că nu furnizau documente și informații.

Cristian Roșu, vicepreședintele ASF, a ținut să precizeze în fața parlamentarilor că falimentul Euroins ar putea costa minim 250 de milioane de euro. Bani care vor fi plătiți de contribuabilii români.

În schimb, conducerea companiei Eurohold consideră că decizia ASF de a retrage autorizația Euroins reprezintă „o preluare ostilă a activelor filialei din România”.

Nicu Marcu, președintele ASF: „s-au găsit extrem de multe deficienţe”

Nicu Marcu, președintele ASF, a declarat în fața paramentarilor, din cele două comisii de Buget – Finanțe și Economice din Senatul României, că instituția pe care o conduce a avut o colaborare cu Euroins extrem de dificilă. Totul a început în anul 2020, atunci când a fost dispus un audit independent, împreună cu Autoritatea Europeană de Asigurări și Pensii Ocupaționale (EIOPA), prin care toate companiile de asigurări din România au fost auditate.

„În urma acestui audit s-au găsit la această companie (Euroins n.r.) extrem de multe deficienţe care ne-au determinat pe noi să le impunem măsuri pe care să le ducă la îndeplinire. Lucrurile nu s-au oprit aici. Colaborarea cu această companie a sectorului de asigurări a fost extrem de dificilă. Pentru că nu furnizau documente, nu furnizau informaţii. Controalele s-au dispus aproape lunar: controale inopinate şi controale permanente. În urma acestor controale, au fost amendate atât persoana juridică, cât şi persoane fizice. A fost destituită conducerea companiei şi, zic eu, că amenzile date au fost amenzi istorice. Într-un an jumătate amenzile cumulate au fost de 16 milioane. Având în vedere activitatea istorică – amenzile totale cumulau 300.000 lei”, a spus Nicu Marcu.

Președintele ASF le-a explicat parlamentarilor că activitatea de supraveghere a autorităţii a fost una extrem de incisivă asupra Euroins. În plus, a ținut să atragă atenția asupra piedicilor cu care s-au confruntat echipele de control. De la refuzuri de pus la dispoziţie documente până la furnizarea de documente care nu erau conforme cu realitate.

Nicu Marcu: „societățile de asigurare sunt conduse în baza Solvency II”

Președintele Nicu Marcu le-a explicat parlamentarilor că societățile de asigurare sunt conduse în baza Directivei Europene Solvency II. Această directivă le permite companiilor de asigurări din Uniunea Europeană să se reasigure în diverse paradisuri fiscale. Cum ar fi Insulele Cayman!

„Colegii noştri au impus companiei Euroins să-şi aducă reasigurătorul, pentru că avea unul dintre reasigurători în una dintre insule Cayman sau Nevis, ca să putem să-l controlăm pentru că, atât timp cât contractul de reasigurare funcţiona în această insulă – era greu de analizat”, a spus președintele ASF.

Tot el a mai menționat că într-un timp scurt, Euroins şi-a transferat contractul de reasigurare la un reasigurător din Germania.

„După care, colegii noştri au putut să facă verificări amănunţite cu privire la transferul riscului şi înregistrarea lor în contabilitate”, a mai spus Nicu Marcu, preşedintele ASF.

Cristian Roșu, vicecpreședintele ASF, estimează paguba la 250 de milioane de euro

Cristian Roșu, vicecpreședintele ASF, a explicat că în cazul Euroins vor fi în jur de 140.000 de dosare de daună. Și plăți în valoare de 250 milioane de euro!

„Astăzi, în rezervă la Euroins sunt 55.000 de dosare de daună, care cuprind şi dosare de daună şi vătămări corporale şi pagube materiale şi aşa mai departe. Deci 55.000 de dosare care nu toate vor fi preluate. Nu toate, din istoria celorlalte trei falimente, nu vor fi însoţite de cereri de plată. Din varii motive. Deci cam 50.000 de dosare vor ajunge probabil la plată şi mai urmează. Aici trebuie să dau răspuns la întrebarea domnului senator de la AUR. Toate poliţele de asigurare existente astăzi ale lui Euroins rămân în vigoare până la deschiderea procedurii definitive de către instanţă plus încă 90 de zile”, a declarat vicepreședintele Cristian Roșu.

Vicepreședintele ASF a mai explicat că în cazul companiilor de asigurări cererile de plată se pot întinde pe perioade lungi de timp.

Eurohold: „o preluare ostilă a activelor filialei din România”

Consiliul Autorităţii de Supraveghere Financiară a decis vineri să retragă autorizaţia de funcţionare a societăţii Euroins România, constatând indiciile stării de insolvenţă a companiei.
„Consiliul a mai hotărât promovarea de către ASF a unei cereri pentru deschiderea procedurii de faliment şi numirea Fondului de Garantare a Asiguraţilor (FGA) ca administrator interimar al societăţii, cu sarcina de a asigura administrarea şi conducerea activităţii asigurătorului şi adoptarea măsurilor necesare pentru conservarea patrimoniului. Atribuţiile conducerii societăţii se suspendă de drept. Mandatul FGA încetează la numirea lichidatorului judiciar”, a anunțat ASF.

Conducerea Eurohold a susţinut că decizia ASF privind Euroins reprezintă „o preluare ostilă a activelor filialei din România”. Totodată, a anunţat că va demara procesul de contestare a deciziei privind procedura de faliment.

Gazetabucurestilor.ro a scris pe larg despre decizia ASF AICI. Neregulile constatate de către ASF la compania Euroins au fost prezentate AICI.  

Articolul Nicu Marcu, președintele ASF, audiat în Parlament în legătură cu scandalul Euroins apare prima dată în Gazeta Bucurestilor.

Totodată, Autoritatea de Supraveghere Financiară a transmis companiei Euroins două rapoarte de control în octombrie 2022 și februarie 2023 prin care s-a constatat că estimările din planul de redresare au fost nerealiste. În plus, s-a specificat că există diferențe între raportările societății și situația reală.

Gazetabucurestilor.ro a scris că piața asigurărilor din România este bulversată după ce ASF a decis să retragă autorizaţia de funcţionare a societăţii Euroins România, constatând indiciile stării de insolvenţă a companiei. Consiliul a mai hotărât promovarea de către ASF a unei cereri pentru deschiderea procedurii de faliment şi numirea FGA ca administrator interimar al societăţii.

Top 8 abateri grave constatate de Autoritatea de Supraveghere Financiară

Autoritatea de Supraveghere Financiară a publicat opt abateri grave descoperite la compania de asigurări Euroins România.

1. Societatea Euroins România a supraestimat veniturile și a subestimat cheltuielile privind contractele de reasigurare. Potrivit analizei ASF, societatea a supraestimat veniturile din anul 2021 cu 151,5 milioane de lei și a subestimat cheltuielile cu 223 de milioane de lei. La data de 30.06.2022, veniturile erau supraestimate cu 127 de milioane de lei, iar cheltuielile subestimate cu 91 de milioane de lei.  În cazul contractului de reasigurare pentru acoperirea rezervei de daune neavizate (IBNR), încheiat cu societatea EIG Re, parte a Euroins Insurance Group, societatea nu a putut proba că au fost făcute decontări între părți.  

2. La data de 30.09.2022, societatea Euroins România nu a estimat o rezervă de daună suficientă pentru a acoperi toate fluxurile de numerar viitoare, așa cum prevede legislația europeană și legislația locală. 

3. Euroins România nu a utilizat în calculul rezervei de daune neavizate (IBNR) cele mai bune practici actuariale, așa cum prevăd legislația în domeniu și normele EIOPA. 

4. Euroins România nu a aplicat propriile proceduri de calcul al rezervelor, deficitul de rezerve constatat fiind de 605 milioane lei. 

Fondurile necesare pentru restabilirea SCR se ridicau la 2,19 miliarde lei

5. Nu a efectuat estimarea sumelor recuperabile din reasigurare aferente rezervei de daună pe an de accident, iar estimarea ratei de cedare în reasigurare nu s-a realizat prin referință la experiența daunelor plătite.   

6. Nu a calculat corespunzător sumele recuperabile de la reasigurători sau de la vehicule investiționale. 

7. Estimările din planul de redresare nu au fost realiste și nu acoperă deținerea în permanență a fondurilor proprii necesare pentru acoperirea cerinței de capital de solvabilitate (SCR). La 30.09.2022, Euroins România nu deținea aceste fonduri. La 30.06.2022, fondurile necesare pentru restabilirea SCR se ridicau la 1,6 miliarde de lei, iar la 30.09.2022 se ridicau la 2.19 miliarde de lei.  

8. Nu îndeplinește condițiile privind fondurile proprii de bază eligibile care să acopere cerința minimă de capital (MCR), încâlcând astfel dispozițiile articolului 95, alineatul 1 din legea 237/2015. La 30.06 2022, necesarul de fonduri pentru restabilirea MCR era de 1,25 miliarde de lei, iar la 30.09.2022 de 1,75 miliarde lei. Menționăm că legislația în vigoare prevede respectarea unor pași pentru eventualitatea în care asigurătorul își restabilește MCR. Societatea a beneficiat de toate termenele legale pentru restabilirea indicatorilor de solvabilitate, însă demersurile făcute de aceasta nu au condus la restabilirea solvabilității. 

Euroins datora pentru acoperirea daunelor 1,58 de miliarde de lei

În februarie 2023, Autoritatea de Supraveghere Financiară a luat la cunoștință despre contractul de reasigurare cu EIG Re. Compania de reasigurare face parte din grupul Eurohold. Culmea, dintr-un comunicat de presă!

„O primă problemă identificată în cazul acestui contract este existența unor clauze care creează avantaje pentru reasigurător în detrimentul consumatorilor aflați în relație cu Euroins”, se menționează în comunicatul ASF.

Concret, una dintre clauze arată că, dacă o parte a fost plasată sub orice formă de administrare de către un organism de reglementare, obligațiile celeilalte părți încetează. De asemenea, dacă activitatea de a tranzacționa orice clasă de asigurare este suspendată, reasigurătorul este considerat liber de obligații și toate primele sunt păstrate de reasigurător.

Prin contractul de reasigurare, Euroins România a cedat 97% din daunele întâmplate până la 31.12.2022 și 87% din daunele ce urmau să se înregistreze în 2023. Potrivit ASF, Euroins datora pentru acoperirea daunelor 1,58 de miliarde de lei, dintre care 855 de milioane de lei lichidități și 732 de milioane de lei sume recuperabile din reasigurare.

„Euroins România a informat că deja a efectuat transferul drepturilor asupra activelor. În același timp, Euroins Insurance Group a precizat că active în valoare de 350 de milioane de lei vor fi transferate direct la Euroins România și alți 250 de milioane de lei vor fi disposnibili sub formă de numerar în lei”, a menționat ASF.

Contractul de reasigurare presupune ca, în cazul în care plățile efectuate în perioada de decontare sunt mai mari decât încasările, reasigurătorul să își asume plata diferenței către reasigurat, în speță Euroins România. În caz contrar, diferența dintre încasări și plăți va rămâne la reasigurător.  Din analiza contractului a rezultat că acesta nu conduce la restabilirea solvabilității societății. 

Articolul Autoritatea de Supraveghere Financiară a constatat opt abateri grave la compania de asigurări Euroins România apare prima dată în Gazeta Bucurestilor.

ASF a retras autorizația companiei Euroins

Șefii Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) s-au întrunit joi seara pentru a decide soarta companiei de asigurări Euroins. La finalul ședinței s-a aflat pe surse că ASF a decis să retragă autorizația de funcționare a companiei deținută de Grupul Eurohold, din Bulgaria. A doua zi, pe 17 martie 2023, piața asigurărilor din România a capitulat. Autoritatea de Supraveghere Financiară a transmis oficial că a decis „să retragă autorizația de funcționare a societății Euroins România”.

Consiliul a mai hotărât promovarea de către ASF a unei cereri pentru deschiderea procedurii de faliment. Totodată, s-a decis numirea Fondului de Garantare a Asiguraților ca administrator interimar al societății. „Atribuțiile conducerii societății se suspendă de drept. Mandatul FGA încetează la numirea lichidatorului judiciar”, a mai transmis ASF.

ASF a menționat că la data de 30.06.2022 societatea nu deține fonduri eligibile pentru acoperirea SCR. Situație care s-a menținut și la data de 30.09.2022. Pentru restabilirea cerinței de capital de solvabilitate (SCR) este nevoie de fonduri în cuantum la 2,19 miliarde lei. Iar pentru acoperirea MCR fonduri în cuantum de 1,75 miliarde lei.

„Decizia retragerii autorizației a fost luată în condițiile în care situația Euroins România nu face fiabilă aplicarea unei proceduri de rezoluție”, potrivit ASF.

Dezastrul din piața asigurărilor din România, premoniția lui Marcel Ciolacu

Dezastrul din piața asigurărilor din România a fost prevestit de Marcel Ciolacu, liderul PSD. Întrebat despre scumpirea asigurărilor auto obligatorii, el a vorbit despre un faliment pe piața asigurărilor.

„Ştiţi foarte bine că este posibil să fie un faliment anunţat. Sunt ferm convins că guvernul va interveni, aşa cum a mai făcut odată”, a răspuns în urmă cu zece zile Marcel Ciolacu. De unde știa liderul PSD despre un posibil faliment înainte de a fi luată o decizie în acest sens?

Alina Gorghiu, președintele interimar al Senatului, a spus ulterior că nu comentează declarațiile lui Marcel Ciolacu. În schimb a avertizat că „în România e destul de sensibil să te joci cu termeni de genul faliment sau insolvenţă”.

Piața asigurărilor din România s-a inflamat în urma declarațiilor făcute de Marcel Ciolacu. Nicolae Ciucă, premierul României, a anunțat cu o zi înainte de a fi retrasă autorizația companiei Euroins că o decizie de intrare în insolvență ar afecta foarte mulți oameni și companii de transport.

Ce nereguli a găsit ASF la Euroins în 2020 și 2021?

ASF a publicat o listă a deciziilor luate de în legătură cu societatea Euroins începând cu anul 2020. Potrivit ASF, în februarie 2020, o echipă de control a constat mai multe nereguli la societatea Euroins România.

Printre acestea se află nerespectarea termenelor legale privind instrumentarea și termenele de plată a despăgubirilor. Dar și lipsa unor proceduri conforme pentru instrumentarea dosarelor de daună sau constituirea unor rezerve subevaluate. Societatea a fost sancționată cu amendă. Totodată, i s-a impus un plan de măsuri. Printre acestea se află îmbunătățirea sistemului informatic și revizuirea tuturor dosarelor de daună din sold până la data de 31.12.2020.

Tot în anul 2020, de data aceasta în septembrie, în urma a două controale ASF a constat abateri în ceea ce privește constituirea rezervei de daune și a rezervei de prime. Precum și nedeținerea de fonduri proprii eligibile care să acopere cerința minimă de capital (MCR) și cerința de capital de solvabilitate (SCR). Societatea a fost sancționată cu amendă și i-a fost impus un nou plan de măsuri. 

La finalul anului 2021, în urma unui control periodic, ASF constată mai multe abateri: neconstituire rezerve regim național și Solvabilitate II. Evidența neadecvată a dosarelor de daune, nerespectarea prevederilor legale privind instrumentarea și termenele de plată a despăgubirilor. Dar și nedeținerea de fonduri proprii necesare acoperirii SCR. 

Sancțiuni pentru Euroins, cel mai mare asigurator de pe piața asigurărilor din România

Apoi în martie 2022, ASF a făcut un nou control inopinant și unul permanent la Euroins. Atunci, piața asigurărilor din România a început să dea primele semne de vulnerabilitate. Controalele la Euroins au scos la iveală faptul că societatea de asigurări nu deținea fondurile proprii necesare pentru acoperirea SCR.

„Se constată, de asemenea, perpetuarea întârzierilor în constatarea daunelor, precum și neplata penalităților. Societății i se impune revizuirea planului de redresare în așa fel încât asigurătorul să fie capitalizat, să își crească ponderea Primelor Brute Subscrise (PBS) din asigurări non-RCA și să refacă procedurile de gestionare a dosarelor de daună”, potrivit ASF.

Societatea prezintă ASF un plan de redresare și se angajează ca până la data de 30 iunie 2022 să restabilească fondurile necesare pentru acoperirea SCR. De asemenea, societatea s-a angajat să își majoreze fondurile proprii prin două împrumuturi subordonate. Ambele în valoare totală de 100 de milioane de lei. 

În iulie 2022, societatea a fost încă o dată sancționată. De data aceasta pentru netransmiterea în termenul legal a situațiilor financiare. Pe date de 2 august 2022, la patru luni de la expirarea termenului legal, Euroins a depus situațiile financiare auditate.

„Subliniem că opinia auditorului este una cu rezerve, acesta precizând că nu a obținut „probe de audit suficiente și adecvate” pentru a certifica   că societatea îndeplinește condițiile de solvabilitate. Auditorul nu a putut stabili nivelul ajustărilor necesare pentru ca societatea să îndeplinească aceste cerințe”, atrage atenția ASF.

În noiembrie 2022, se constată alte abateri ale Euroins România. Unele erau legate de constituirea necorespunzătoare a rezervelor tehnice sub regimul național. Dar mai ales raportarea incompletă, incorectă și necorespunzătoare a situației litigiilor aflate pe rolurile instanțelor din România în care societatea avea calitatea de pârât. 

Articolul Piața asigurărilor din România este bulversată după ce ASF a decis să retragă autorizația companiei Euroins apare prima dată în Gazeta Bucurestilor.

Compania de asigurări Euroins România Asigurare Reasigurare S.A., patronată de bulgarii de la Eurohold, este al doilea asigurator de pe piața asigurărilor de tip RCA din România. Noul președinte al Consiliului de Administrație, Kiril Ivanov Boshov, a preluat conducerea companiei de asigurări după ce Autoritatea de Supraveghere Financiară a amendat de mai multe ori compania. Inclusiv pe trei membri din Consiliul de Administrație al Euroins.

De exemplu, Curtea de Apel București, prin hotărârea din data de 2.11.2020, pronunțată în dosarul nr. 5495/2/2020, a respins ca nefondată cererea Societății Euroins Asigurare-Reasigurare S.A. cu privire la suspendarea aplicării sancțiunilor și măsurilor dispuse de către Autoritatea de Supraveghere Financiară

„În urma activității de supraveghere realizată asupra elementelor incluse în raportările transmise de societate pentru data de 30 iunie 2020, Euroins Asigurare-Reasigurare S.A. a fost sancționată cu o amendă de 1,5 milioane de lei, ca urmare a constatării unei serii de deficiențe cu privire la modul de calcul al rezervelor tehnice constituite, în conformitate cu cerințele legislației Solvabilitate II (Legea nr. 237/2015), precum și cu privire la modul de determinare și de raportare a elementelor de fonduri proprii de bază ce acoperă cerința de capital de solvabilitate și cerința minimă de capital”, susține ASF într-un comunicat de presă.

Cine este Kiril Ivanov Boshov?

Kiril Ivanov Boshov este un om de afaceri care a fost la conducerea mai multor companii și ocupă în prezent funcția de președinte pentru Euroins – Health Assurance LLC, președinte la Capital 3000 AD, director executiv al Euroins Insurance AD și președinte-consiliul de administrație la Eurohold Bulgaria AD, președinte la EUROINS România Asigurare-Reasigurare SA și director executiv al Euroins Insurance Group LLC (ambele sunt filiale ale Eurohold Bulgaria AD). El este, de asemenea, în consiliul de administrație al Avto Union AD, Nissan Sofia, N Auto Sofia Ead și Armada Capital Ad și Manager pentru Alcommerce Eood.

Anterior, Kiril Ivanov Boshov a fost președinte la Starcom Holding AD, președinte-consiliul de administrație la EuroLease Auto AD și contabil șef pentru Mobicom USA Corp.

Articolul Kiril Ivanov Boshov, noul președinte al Consiliului de Administrare al Euroins apare prima dată în Gazeta Bucurestilor.