Totodată, Autoritatea de Supraveghere Financiară a transmis companiei Euroins două rapoarte de control în octombrie 2022 și februarie 2023 prin care s-a constatat că estimările din planul de redresare au fost nerealiste. În plus, s-a specificat că există diferențe între raportările societății și situația reală.

Gazetabucurestilor.ro a scris că piața asigurărilor din România este bulversată după ce ASF a decis să retragă autorizaţia de funcţionare a societăţii Euroins România, constatând indiciile stării de insolvenţă a companiei. Consiliul a mai hotărât promovarea de către ASF a unei cereri pentru deschiderea procedurii de faliment şi numirea FGA ca administrator interimar al societăţii.

Top 8 abateri grave constatate de Autoritatea de Supraveghere Financiară

Autoritatea de Supraveghere Financiară a publicat opt abateri grave descoperite la compania de asigurări Euroins România.

1. Societatea Euroins România a supraestimat veniturile și a subestimat cheltuielile privind contractele de reasigurare. Potrivit analizei ASF, societatea a supraestimat veniturile din anul 2021 cu 151,5 milioane de lei și a subestimat cheltuielile cu 223 de milioane de lei. La data de 30.06.2022, veniturile erau supraestimate cu 127 de milioane de lei, iar cheltuielile subestimate cu 91 de milioane de lei.  În cazul contractului de reasigurare pentru acoperirea rezervei de daune neavizate (IBNR), încheiat cu societatea EIG Re, parte a Euroins Insurance Group, societatea nu a putut proba că au fost făcute decontări între părți.  

2. La data de 30.09.2022, societatea Euroins România nu a estimat o rezervă de daună suficientă pentru a acoperi toate fluxurile de numerar viitoare, așa cum prevede legislația europeană și legislația locală. 

3. Euroins România nu a utilizat în calculul rezervei de daune neavizate (IBNR) cele mai bune practici actuariale, așa cum prevăd legislația în domeniu și normele EIOPA. 

4. Euroins România nu a aplicat propriile proceduri de calcul al rezervelor, deficitul de rezerve constatat fiind de 605 milioane lei. 

Fondurile necesare pentru restabilirea SCR se ridicau la 2,19 miliarde lei

5. Nu a efectuat estimarea sumelor recuperabile din reasigurare aferente rezervei de daună pe an de accident, iar estimarea ratei de cedare în reasigurare nu s-a realizat prin referință la experiența daunelor plătite.   

6. Nu a calculat corespunzător sumele recuperabile de la reasigurători sau de la vehicule investiționale. 

7. Estimările din planul de redresare nu au fost realiste și nu acoperă deținerea în permanență a fondurilor proprii necesare pentru acoperirea cerinței de capital de solvabilitate (SCR). La 30.09.2022, Euroins România nu deținea aceste fonduri. La 30.06.2022, fondurile necesare pentru restabilirea SCR se ridicau la 1,6 miliarde de lei, iar la 30.09.2022 se ridicau la 2.19 miliarde de lei.  

8. Nu îndeplinește condițiile privind fondurile proprii de bază eligibile care să acopere cerința minimă de capital (MCR), încâlcând astfel dispozițiile articolului 95, alineatul 1 din legea 237/2015. La 30.06 2022, necesarul de fonduri pentru restabilirea MCR era de 1,25 miliarde de lei, iar la 30.09.2022 de 1,75 miliarde lei. Menționăm că legislația în vigoare prevede respectarea unor pași pentru eventualitatea în care asigurătorul își restabilește MCR. Societatea a beneficiat de toate termenele legale pentru restabilirea indicatorilor de solvabilitate, însă demersurile făcute de aceasta nu au condus la restabilirea solvabilității. 

Euroins datora pentru acoperirea daunelor 1,58 de miliarde de lei

În februarie 2023, Autoritatea de Supraveghere Financiară a luat la cunoștință despre contractul de reasigurare cu EIG Re. Compania de reasigurare face parte din grupul Eurohold. Culmea, dintr-un comunicat de presă!

„O primă problemă identificată în cazul acestui contract este existența unor clauze care creează avantaje pentru reasigurător în detrimentul consumatorilor aflați în relație cu Euroins”, se menționează în comunicatul ASF.

Concret, una dintre clauze arată că, dacă o parte a fost plasată sub orice formă de administrare de către un organism de reglementare, obligațiile celeilalte părți încetează. De asemenea, dacă activitatea de a tranzacționa orice clasă de asigurare este suspendată, reasigurătorul este considerat liber de obligații și toate primele sunt păstrate de reasigurător.

Prin contractul de reasigurare, Euroins România a cedat 97% din daunele întâmplate până la 31.12.2022 și 87% din daunele ce urmau să se înregistreze în 2023. Potrivit ASF, Euroins datora pentru acoperirea daunelor 1,58 de miliarde de lei, dintre care 855 de milioane de lei lichidități și 732 de milioane de lei sume recuperabile din reasigurare.

„Euroins România a informat că deja a efectuat transferul drepturilor asupra activelor. În același timp, Euroins Insurance Group a precizat că active în valoare de 350 de milioane de lei vor fi transferate direct la Euroins România și alți 250 de milioane de lei vor fi disposnibili sub formă de numerar în lei”, a menționat ASF.

Contractul de reasigurare presupune ca, în cazul în care plățile efectuate în perioada de decontare sunt mai mari decât încasările, reasigurătorul să își asume plata diferenței către reasigurat, în speță Euroins România. În caz contrar, diferența dintre încasări și plăți va rămâne la reasigurător.  Din analiza contractului a rezultat că acesta nu conduce la restabilirea solvabilității societății. 

Articolul Autoritatea de Supraveghere Financiară a constatat opt abateri grave la compania de asigurări Euroins România apare prima dată în Gazeta Bucurestilor.

ASF a retras autorizația companiei Euroins

Șefii Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) s-au întrunit joi seara pentru a decide soarta companiei de asigurări Euroins. La finalul ședinței s-a aflat pe surse că ASF a decis să retragă autorizația de funcționare a companiei deținută de Grupul Eurohold, din Bulgaria. A doua zi, pe 17 martie 2023, piața asigurărilor din România a capitulat. Autoritatea de Supraveghere Financiară a transmis oficial că a decis „să retragă autorizația de funcționare a societății Euroins România”.

Consiliul a mai hotărât promovarea de către ASF a unei cereri pentru deschiderea procedurii de faliment. Totodată, s-a decis numirea Fondului de Garantare a Asiguraților ca administrator interimar al societății. „Atribuțiile conducerii societății se suspendă de drept. Mandatul FGA încetează la numirea lichidatorului judiciar”, a mai transmis ASF.

ASF a menționat că la data de 30.06.2022 societatea nu deține fonduri eligibile pentru acoperirea SCR. Situație care s-a menținut și la data de 30.09.2022. Pentru restabilirea cerinței de capital de solvabilitate (SCR) este nevoie de fonduri în cuantum la 2,19 miliarde lei. Iar pentru acoperirea MCR fonduri în cuantum de 1,75 miliarde lei.

„Decizia retragerii autorizației a fost luată în condițiile în care situația Euroins România nu face fiabilă aplicarea unei proceduri de rezoluție”, potrivit ASF.

Dezastrul din piața asigurărilor din România, premoniția lui Marcel Ciolacu

Dezastrul din piața asigurărilor din România a fost prevestit de Marcel Ciolacu, liderul PSD. Întrebat despre scumpirea asigurărilor auto obligatorii, el a vorbit despre un faliment pe piața asigurărilor.

„Ştiţi foarte bine că este posibil să fie un faliment anunţat. Sunt ferm convins că guvernul va interveni, aşa cum a mai făcut odată”, a răspuns în urmă cu zece zile Marcel Ciolacu. De unde știa liderul PSD despre un posibil faliment înainte de a fi luată o decizie în acest sens?

Alina Gorghiu, președintele interimar al Senatului, a spus ulterior că nu comentează declarațiile lui Marcel Ciolacu. În schimb a avertizat că „în România e destul de sensibil să te joci cu termeni de genul faliment sau insolvenţă”.

Piața asigurărilor din România s-a inflamat în urma declarațiilor făcute de Marcel Ciolacu. Nicolae Ciucă, premierul României, a anunțat cu o zi înainte de a fi retrasă autorizația companiei Euroins că o decizie de intrare în insolvență ar afecta foarte mulți oameni și companii de transport.

Ce nereguli a găsit ASF la Euroins în 2020 și 2021?

ASF a publicat o listă a deciziilor luate de în legătură cu societatea Euroins începând cu anul 2020. Potrivit ASF, în februarie 2020, o echipă de control a constat mai multe nereguli la societatea Euroins România.

Printre acestea se află nerespectarea termenelor legale privind instrumentarea și termenele de plată a despăgubirilor. Dar și lipsa unor proceduri conforme pentru instrumentarea dosarelor de daună sau constituirea unor rezerve subevaluate. Societatea a fost sancționată cu amendă. Totodată, i s-a impus un plan de măsuri. Printre acestea se află îmbunătățirea sistemului informatic și revizuirea tuturor dosarelor de daună din sold până la data de 31.12.2020.

Tot în anul 2020, de data aceasta în septembrie, în urma a două controale ASF a constat abateri în ceea ce privește constituirea rezervei de daune și a rezervei de prime. Precum și nedeținerea de fonduri proprii eligibile care să acopere cerința minimă de capital (MCR) și cerința de capital de solvabilitate (SCR). Societatea a fost sancționată cu amendă și i-a fost impus un nou plan de măsuri. 

La finalul anului 2021, în urma unui control periodic, ASF constată mai multe abateri: neconstituire rezerve regim național și Solvabilitate II. Evidența neadecvată a dosarelor de daune, nerespectarea prevederilor legale privind instrumentarea și termenele de plată a despăgubirilor. Dar și nedeținerea de fonduri proprii necesare acoperirii SCR. 

Sancțiuni pentru Euroins, cel mai mare asigurator de pe piața asigurărilor din România

Apoi în martie 2022, ASF a făcut un nou control inopinant și unul permanent la Euroins. Atunci, piața asigurărilor din România a început să dea primele semne de vulnerabilitate. Controalele la Euroins au scos la iveală faptul că societatea de asigurări nu deținea fondurile proprii necesare pentru acoperirea SCR.

„Se constată, de asemenea, perpetuarea întârzierilor în constatarea daunelor, precum și neplata penalităților. Societății i se impune revizuirea planului de redresare în așa fel încât asigurătorul să fie capitalizat, să își crească ponderea Primelor Brute Subscrise (PBS) din asigurări non-RCA și să refacă procedurile de gestionare a dosarelor de daună”, potrivit ASF.

Societatea prezintă ASF un plan de redresare și se angajează ca până la data de 30 iunie 2022 să restabilească fondurile necesare pentru acoperirea SCR. De asemenea, societatea s-a angajat să își majoreze fondurile proprii prin două împrumuturi subordonate. Ambele în valoare totală de 100 de milioane de lei. 

În iulie 2022, societatea a fost încă o dată sancționată. De data aceasta pentru netransmiterea în termenul legal a situațiilor financiare. Pe date de 2 august 2022, la patru luni de la expirarea termenului legal, Euroins a depus situațiile financiare auditate.

„Subliniem că opinia auditorului este una cu rezerve, acesta precizând că nu a obținut „probe de audit suficiente și adecvate” pentru a certifica   că societatea îndeplinește condițiile de solvabilitate. Auditorul nu a putut stabili nivelul ajustărilor necesare pentru ca societatea să îndeplinească aceste cerințe”, atrage atenția ASF.

În noiembrie 2022, se constată alte abateri ale Euroins România. Unele erau legate de constituirea necorespunzătoare a rezervelor tehnice sub regimul național. Dar mai ales raportarea incompletă, incorectă și necorespunzătoare a situației litigiilor aflate pe rolurile instanțelor din România în care societatea avea calitatea de pârât. 

Articolul Piața asigurărilor din România este bulversată după ce ASF a decis să retragă autorizația companiei Euroins apare prima dată în Gazeta Bucurestilor.

Compania de asigurări Euroins România Asigurare Reasigurare S.A., patronată de bulgarii de la Eurohold, este al doilea asigurator de pe piața asigurărilor de tip RCA din România. Noul președinte al Consiliului de Administrație, Kiril Ivanov Boshov, a preluat conducerea companiei de asigurări după ce Autoritatea de Supraveghere Financiară a amendat de mai multe ori compania. Inclusiv pe trei membri din Consiliul de Administrație al Euroins.

De exemplu, Curtea de Apel București, prin hotărârea din data de 2.11.2020, pronunțată în dosarul nr. 5495/2/2020, a respins ca nefondată cererea Societății Euroins Asigurare-Reasigurare S.A. cu privire la suspendarea aplicării sancțiunilor și măsurilor dispuse de către Autoritatea de Supraveghere Financiară

„În urma activității de supraveghere realizată asupra elementelor incluse în raportările transmise de societate pentru data de 30 iunie 2020, Euroins Asigurare-Reasigurare S.A. a fost sancționată cu o amendă de 1,5 milioane de lei, ca urmare a constatării unei serii de deficiențe cu privire la modul de calcul al rezervelor tehnice constituite, în conformitate cu cerințele legislației Solvabilitate II (Legea nr. 237/2015), precum și cu privire la modul de determinare și de raportare a elementelor de fonduri proprii de bază ce acoperă cerința de capital de solvabilitate și cerința minimă de capital”, susține ASF într-un comunicat de presă.

Cine este Kiril Ivanov Boshov?

Kiril Ivanov Boshov este un om de afaceri care a fost la conducerea mai multor companii și ocupă în prezent funcția de președinte pentru Euroins – Health Assurance LLC, președinte la Capital 3000 AD, director executiv al Euroins Insurance AD și președinte-consiliul de administrație la Eurohold Bulgaria AD, președinte la EUROINS România Asigurare-Reasigurare SA și director executiv al Euroins Insurance Group LLC (ambele sunt filiale ale Eurohold Bulgaria AD). El este, de asemenea, în consiliul de administrație al Avto Union AD, Nissan Sofia, N Auto Sofia Ead și Armada Capital Ad și Manager pentru Alcommerce Eood.

Anterior, Kiril Ivanov Boshov a fost președinte la Starcom Holding AD, președinte-consiliul de administrație la EuroLease Auto AD și contabil șef pentru Mobicom USA Corp.

Articolul Kiril Ivanov Boshov, noul președinte al Consiliului de Administrare al Euroins apare prima dată în Gazeta Bucurestilor.

În lume există 109.952 de adrese Bitcoin cu un sold de peste 1.000.000 dolari americani fiecare. Pe 22 februarie 2021, aproximativ 9200 dintre aceste adrese aveau fiecare valori de peste 10 milioane dolari. Numărul portofelelor virtuale cu sume de minim 10.000 dolari este de 2,2 milioane, în timp ce la 480.956 de adrese se află bitcoini în valoare de 100.000 de dolari. Anonimitatea asigurată de Bitcoin nu permite identificarea deținătorilor criptomonedei.

Primele tranzacții cu Bitcoin

Bitcoin a fost a fost creată de Satoshi Nakamoto și lansată oficial pe 9 ianurie 2009. Anterior lansării, pe 18 august 2008, a fost înregistrat domeniul bitcoin.org. Ulterior Satoshi Nakamoto a publicat o lucrare intitulată „Bitcoin: un sistem monetar electronic de tip peer-to-peer” în care a prezentat detaliile conceptuale și tehnice ale unui sistem de plăți care ar permite persoanelor fizice să facă tranzacții fără a implica instituții financiare intermediare. Aceasta a fost nașterea monedei virtuale. Pe 31 octombrie 2008, linkul cu articolul scris de Satoshi Nakamoto a fost trimis către mai multe adrese de e-mail.

Programatorul Hal Finney este prima persoană care a primit 10 bitcoini de la Satoshi Nakamoto după ce a descărcat software-ul în ziua lansării. Transferul a avut loc pe 12 ianurie 2009. Se estimează că ulterior Nakamoto a minat aproximativ un milion de bitcoini care ar valora în prezent în jur de 500 de miliarde euro.

Valoarea primelor tranzacții cu noua criptomonedă erau negociate de către persoanele implicate pe forumul monedei. Prima tranzacție pentru a cumpăra un bun fizic a fost de 10.000 de BTC, folosită pentru a cumpăra două pizze de la Papa John’s.

Fundația Bitcoin

Satoshi Nakamoto a predat proiecul „Bitcoin” programatorului Gavin Andresen la sfârșitul anului 2010. Astfel, Gavin Andresen a devenit programatorul principal al bitcoin și a înființat Fundația Bitcoin, ce reprezintă în mod formal comunitatea bitcoin.

Anonimitatea lui Satoshi Nakamoto a ridicat deseori îngrijorări nejustificate, multe dintre ele legate de neînţelegerea naturii open source a Bitcoin. Protocolul şi software-ul Bitcoin sunt publicate liber şi orice programator din lume poate vedea codul sau să-şi facă propria versiune modificată a software-ului Bitcoin. Ca şi programatorii actuali, influenţa lui Satoshi a fost limitată. Schimbările făcute de el urmau să fie adoptate de ceilalţi şi din cauza asta el nu a avut control asupra Bitcoin. Ca atare, identitatea inventatorului Bitcoin este probabil la fel de relevantă astăzi ca identitatea persoanei care a inventat hârtia.

Comisia Europeană vrea reglementare

Autoritatea de Supraveghere Financiară atrage atenția asupra faptului că tranzacțiile cu criptoactive, dar și investițiile în astfel de instrumente presupun riscuri ridicate. Atât la nivelul Uniunii Europene, cât și în România, nu există legislație specifică în vigoare care să reglementeze asemenea operațiuni.

Comisia Europeană a publicat recent un proiect de regulament pentru piețele de criptoactive prin care dorește reglementarea acestora. Documentul definește tipurile de token-uri, care intră sub incidența regulamentului, și stabilește o serie de cerințe aplicabile emitenților de token-uri.

„Un aspect important de remarcat este faptul că regulamentul nu se aplică în cazul în care un criptoactiv este asimilat unui instrument financiar, așa cum sunt acestea definite de legislația în vigoare, și în cazul în care un criptoactiv este asimilat unei monede electronice, așa cum este aceasta definită în legislația în vigoare, precum și în alte situații bine definite”, se menționează într-un comunicat ASF.

Pierderi de 170 miliarde USD

Autoritatea de Supraveghere Financiară din Marea Britanie (FCA) a atras atenția asupra faptului că produsele de investiții și creditare legate de criptomonede înseamnă și riscuri foarte ridicate. Anunțul vine pe fondul unui episod subit de volatilitate care a avut loc pe piața criptomonedelor. Bitcoin și alte monede virtuale au scăzut subit la începutul lunii ianuarie 2021, valoarea totală a pieței prăbușindu-se cu 170 miliarde de dolari, după perioade de creștere accelerată.   

Articolul Bitcoin valorează cât un apartament cu două camere. Comisia Europeană vrea să reglementeze piața monedelor virtuale apare prima dată în Gazeta Bucurestilor.